Implicaciones de declararse en Bancarrota en Estados Unidos

En el ámbito financiero, declararse en bancarrota es una decisión importante que puede tener diversas consecuencias legales y económicas. En Estados Unidos, este proceso permite a las personas y empresas obtener un alivio financiero al liquidar o reorganizar sus deudas. Sin embargo, es fundamental comprender las implicaciones de esta acción antes de tomarla. En este artículo, exploraremos las principales consecuencias de declararse en bancarrota en Estados Unidos y responderemos algunas preguntas frecuentes al respecto.

Por qué las personas terminan en bancarrota: factores principales

La bancarrota puede ser el resultado de diferentes circunstancias, algunas de las cuales incluyen:

• Quedar sin trabajo o experimentar una reducción importante en los ingresos.
• Altos niveles de deuda, incluyendo tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles o hipotecas.
• Enfermedad o lesiones graves que resultan en gastos médicos exorbitantes.
• Divorcio o separación que afecta negativamente la situación financiera.

Tipos de bancarrota en Estados Unidos

En Estados Unidos, existen diferentes tipos de bancarrota que se utilizan para el proceso de reestructuración o liquidación de deudas. Los principales son los siguientes:

• Capítulo 7: También conocido como bancarrota de «liquidación», este capítulo permite a las personas y empresas eliminar la mayoría de sus deudas descargándolas. Un administrador de la bancarrota se encarga de vender los activos no exentos para pagar a los acreedores.
• Capítulo 11: Se utiliza principalmente para la bancarrota de empresas, pero también puede ser utilizado por individuos con deudas considerables. Permite la reestructuración de las deudas y la reorganización financiera de la entidad para mantener su funcionamiento mientras se paga a los acreedores.
• Capítulo 12: Este capítulo está diseñado específicamente para los agricultores y pescadores familiares que enfrentan dificultades financieras. Proporciona un plan de reorganización para permitirles pagar sus deudas a lo largo del tiempo.
• Capítulo 13: Es una opción de bancarrota para individuos con ingresos regulares que desean pagar sus deudas a lo largo de un período de tres a cinco años. Bajo el Capítulo 13, se crea un plan de pago supervisado por el tribunal para permitir que el deudor liquide sus obligaciones pendientes.

¿Qué sucede durante un proceso de bancarrota?

En un caso de bancarrota, se inicia un proceso legal que tiene como objetivo aliviar la carga de las deudas y permitirle a la persona o empresa comenzar de nuevo. Las consecuencias incluyen:

• Presentación de una petición de bancarrota ante un tribunal.
• Designación de un fideicomisario que supervisa el caso y revisa los activos y deudas.
• Suspensión de las acciones de cobro por parte de los acreedores (conocido como «automático de suspensión»).
• Liquidación o reorganización de las deudas de acuerdo con el capítulo de bancarrota correspondiente.
• Al concluir el procedimiento de bancarrota, el tribunal otorgará la condonación de sus deudas.

¿Qué ocurre con las obligaciones aseguradas?

En el caso de las deudas aseguradas, como una hipoteca o un préstamo automotriz, existen diferentes escenarios posibles:

• Si el deudor quiere mantener el bien asegurado, puede llegar a un acuerdo con el acreedor para seguir pagando la deuda.
• Si el deudor no puede seguir pagando la deuda, el acreedor puede recuperar el bien asegurado (por ejemplo, a través de una ejecución hipotecaria o un embargo de vehículo).

Deudas que no se perdonan

Al declararse en bancarrota, no todas las deudas son perdonadas. Algunas deudas que generalmente no se eliminan incluyen:

• Manutención de menores o cónyuge.
• Deudas por impuestos.
• Deudas estudiantiles (en la mayoría de los casos).
• Deudas por daños casos criminales.

Consecuencias en el puntaje crediticio

Declararse en bancarrota tiene un impacto negativo en el puntaje de crédito de una persona. Esto puede dificultar la obtención de crédito en el futuro y resultar en tasas de interés más altas. Sin embargo, con el tiempo y una gestión financiera responsable, es posible reconstruir el puntaje de crédito.

Bienes que se conservan terminada la bancarrota

Estos son los bienes que se pueden conservar una vez haya pasado el proceso de bancarrota:

Vivienda

Después de la bancarrota, es posible conservar la vivienda si se cumplen ciertos requisitos y se continúa realizando los pagos correspondientes. Las leyes de bancarrota ofrecen protecciones para evitar que una persona pierda su hogar durante el proceso.

Vehículo de motor

En algunos casos, es posible conservar un vehículo de motor después de la bancarrota. Esto dependerá de factores como el valor del vehículo, las leyes estatales y la capacidad del deudor para continuar realizando los pagos.

Preguntas Frecuentes